Partant de l’hypothèse que le patrimoine financier moyen en france est de ~50 000€ (Source: Insee ), et que le salaire annuel moyen est de 25 000€, le patrimoine financier net moyen des ménages est de ~2 années de salaire.
En prenant l’hypothèse de 33% d’endettement max (700€ par mois), sur 30 ans, on arrive à une capacité d’emprunt de 209 506€, soit ~4X leur apport .
C’est le niveau ahurissant de prix auquels on est arrives. Si les prix continuent à monter, et les salaires à stagner, il n’y aura bientôt plus aucun acheteur marginal.
Or on a atteint la limite sur les 3 seules variables que sont :
1- la durée d’emprunt (25-30 ans)
2- le niveau bas des taux d’intérêt
3- les aides d’état (PTZ…)
On est au taquet partout, il n’y a plus aucun moyen de refourguer plus de dette immo aux français…
et pourtant …les stats de l’INSEE sont là : Résultats de la recherche | Insee
ok les prix augmentent, mais c’est à coup sûr une conséquence des taux bas.
Or, on est proche du zéro absolu, je ne vois pas comment descendre plus bas…
Qu’il convient de relativiser en fonction de la pérennité des ressources
C’est à mon sens là que le bas blesse
Pourtant si vous en êtes incapable, votre banquier lui sait
Car le désengagement de l’Etat a un coût pour vous
En effet la santé coûte plus cher (désengagement de l’Etat)
Votre voiture, vos gamins, même le restau douillent davantage
Alors que les salaires ne décollent pas
A ce propos êtes vous véritablement certain de pouvoir compter dessus dans 3 ans ?
L’emploi n’a jamais autant constitué une variable d’ajustement
Quoi qu’il en soit, vous devrez mettre davantage de côté pour votre retraite
Et en tant que contribuable (va falloir la payer un jour notre dette)
Comme nos Anciens vivent plus longtemps
Il vous faudra également patienter plus longtemps
Sauf si la maison de retraite a déja tout bouffé
Un divorce ? Grand Dieu, vous allez morfler
Etc… vous l’avez compris, nous supportons à titre personnel
Bien plus de risque que nos Ainés
Ce qui se répercute sur la linéarité de nos ressources
Et nous laisse un reste à charge plus important
Voilà pourquoi je trouve l’endettement des ménages dangereux
La retraite est un concept de papy boomer (encore eux ).
Car comment envisager la retraite alors même que les précaires croissent de façon exponentielle ?
D’ici à ce que j’y parvienne, l’âge minimal sera de 80 ans…
Et je n’imagine pas une seule seconde (mais pas une seule) que notre rythme de vie permettra au plus grand nombre de l’atteindre…
L’espérance de vie a diminuée en 2015… tiens tiens…
http://observationsociete.fr/lespérance-de-vie-baisse-en-2015
Va falloir se remettre à la picole, aux clopes et supprimer les limites de vitesse
Si tu veux avoir encore une chance de toucher une retraite
Remarque on abat bien les chevaux
Alors pourquoi pas ceux qui auraient le mauvais goût de s’accrocher
C’est de l’humour, hein ! Bien noir certes, mais de l’humour quand même
Et comme d’ici là les sols seront devenus infertiles
On pourra en faire du compost
Bon, cette fois ci je sors
tout à fait. la hausse des prix récente que constate l’Insee, n’est que la conséquence logique du passage des taux de 2 à 1%.
et comment fait-on pour faire encore monter les prix ? faire passer les tx de 1% à zero? et après…?
vous comprendrez qu’on arrive en bout de course d’une baisse des tx qui a démaré au début des année 2000, conjointement avec allingement des durées d’emprunt, et baisse des exigences des banques sur % d’apport personnel !
à partir de là, soit les prix restent en lévitation à des nuveaux stratosphériques, soit les excès sont purgés…reversion to the mean my friend !
ce qui compte ce n’est pas l’espérance de vie … c’est l’espérance de vie en bonne santé qui importe …
à quoi sert il de vivre 100ans si c’est pour être grabataire les 5 dernières années .
je commence à comprendre …
tu raisonnes comme on raisonnerait en bourse .
mais en immo il faut raisonner comme si on le fait pour du by and hold … les variations pluriannuelles ne nous intéressent pas . seul importe le long terme et donc on trouvera toujours une période de revente favorable quitte à attendre 15 ou 20 ans .
par exemple je n’avais pas prévu de revendre mes 1ers biens immos . mais j’ai vu une opportunité entre 2007 et 2009 , et je l’ai saisie .
depuis 3ans je reviens sur l’immo avec la stratégie que tu connais ( petites surfaces dans de petites villes de province avec un tissu universitaire et des prix négociables au mètre carré compris entre 1000 et 1400 € ) avec un objectif d’au moins 20ans .
Il me semble qu’on tourne à 62 ans actuellement… vous confirmez ?
J’imagine mal que dans 30 ans on soit au delà de 70 ans… bonjour les dernières années avant l’hypothétique retraite…
Heu … Buffeto tu es gentil, mais oui il est judicieux d’investir à la Réunion, et même d’y faire de très bons investissements. Bien sur il faut soigneusement sélectionner ses locataires, mais ça c’est valable partout, y compris à Cholet.
J’observe 3 tendances lourdes chez les jeunes :
Quant à ceux qui restent et commencent à faire leur trou
Ils ne pensent qu’à atteindre au plus vite l’indépendance financière
Pour pour se tirer ailleurs et vivre comme ils l’auraient voulu
C’est triste à dire, mais la France ne fait plus rêver
A l’autre extrêmité de la pyramides des âges
Les futures retraîtés ont le choix entre des résidences pour Senior hors de prix
Ou gagner en pouvoir d’achat au soleil dans des pays moins développés
Certains diront que je schématise
Et pourtant n’y a t’il pas du vrai dans ce que je viens d’énoncer ?
Suis-je donc le seul à penser qu’il y a quelque chose qui cloche ?
Bref, tout ça pour dire qu’à mon sens les meilleures affaires dans l’immobilier
C’est quand les papy boomers arriveront tous à la retraite
Le point culminant est fixé à 2025
Il faudra bien vendre son immobilier pour payer lesdites résidences spécialisées
Payer rubis sur l’ongle les nouveaux traitements non remboursés
Ou financer sa nouvelle vie au Portugal, au Maroc ou en Thaïlande
Quant aux enfants, soit ils auront fait leur vie ailleurs
Soit ils ne seront plus en mesure de s’assurer le même train de vie
Donc en toute logique, nous auront une pluie de biens à la vente
Et les taux auront eu le temps de remonter d’ici là
Pour offrir des prix d’achat bien plus attractifs.
bien sur …je généralisais à dessein … puisqu’on m’opposait un exemple qui n’est qu’un exemple et pas une généralité .
comme sur tous les marchés et pour tous les investissements on ne peut pas généraliser , il y a de bonnes affaires et il y en a de moins bonnes ( et parfois meme de très mauvaise ).
il faut effectivement être sélectif .
J’adore le scénario : rendez vous dans 8 ans !!!
çà fait du bien de rêver … et en plus cela ne coute rien !
c’est ce que je crains, mais bon, c’est tellement beau