QU67978
Octobre 21, 2025, 4:18
1
Bonjour,
J’ai récemment commencé dans l’univers de l’investissement et je me posais une question toute bête.. J’ai l’impression que les intérêts apportés par le livret A à 1.7% rapportent plus à l’année qu’un simple placement « boursier » (via AV, PEA, etc.).
Je m’explique : En effet, si on place un peu d’argent sur une enveloppe composée d’actions, elles génèreront des plus ou moins values qui ne seront pas « reversées » (comme un dividende) sauf si on envisage de vendre ces liquidités. Donc même si on fait 3.5% à l’année, on ne gagne rien. Or, le livret A rapporte une certaine somme d’argent sans toucher au capital (c’est donc capitalisant). Du coup on gagne forcément une petite somme (pas comme en Bourse ou il faut nécessairement vendre pour récupérer les plus-values éventuelles).
Quel intérêt d’investir en Bourse dans ce cas ?
Je ne sais pas si je suis assez clair au niveau de mon questionnement.
Merci d’avance !
GV28268
Octobre 21, 2025, 4:45
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Vous avez raison, on parle de plus-values latentes. Elles ne seront réalisées uniquement si vous vendez . Il faut savoir prendre ses bénéfices lorsqu’il est temps.
Ce qu’il vous faut comparer c’est ce que vous aurez, dans chacun des cas, à un horizon que vous visez (5 ans, 10, 15, …)
Utilisez quelques simulateurs pour vous rendre compte, par exemple celui-ci
QU67978
Octobre 21, 2025, 5:13
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Merci pour votre réponse. Oui c’est bien ça.
Il me semblait aussi que des dividendes étaient reversés mais aussi parfois réinvestis (cas des ETF capitalisants ou des actions directes). Cependant, cela ne représente qu’un très faible pourcentage. Quelques centimes ou euros pour un particulier..
Je vais jeter un Ĺ“il au simulateur.
JN35414
Octobre 21, 2025, 5:14
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Le livret A c’est pas pour gagner de l’argent c’est juste pour pas en perdre. Puisque en générale ça compense grosso-modo l’inflation. Et c’est liquide… Donc c’est fait pour mettre de l’argent de coté
La Bourse c’est plutôt pour investir et faire fructifier son capital
Pour résumer
livret A 0 risque mais gain faible, toujours disponible limité a 22k
Bourse plus de risque, plus de gain potentiel (et de perte), plus de volatilité et évidement plus d’impôt
Donc en gros les 2 n’ont pas le même objectif et il n’y a pas de raison de ne pas utiliser les 2
QU67978
Octobre 21, 2025, 5:20
5
D’accord.
Je disais 3.5% car c’est ce que m’avait actuellement rapporté mon PEA ouvert il y a environ 1 an (sachant que ça peut fluctuer assez fortement). Donc 120 euros environ et encore quand ça ne baisse pas.. Je n’ai pas les moyens de placer de grosses sommes d’argent.
Je me disais qu’à ce rythme ça pourrait faire 600 euros en 5 ans en mettant la même somme d’argent chaque année si les fluctuations sont les mêmes (en théorie). C’est quand même pas énorme..!
D’où ma question
OX58057
Octobre 21, 2025, 5:56
6
Bonjour,
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JN35414
Octobre 21, 2025, 5:59
7
Oui ca dépend quand on a investi et sur quoi. C’est pourquoi il faut le considérer sur le long terme.
C’est effectivement pas évident sur de petites somme. Les frais de courtages peuvent bien impacter la performent. C’est la que les etf sont intéressant entre autre pour se diversifier en limitant les ordres
QU67978
Octobre 21, 2025, 7:50
8
Bonsoir,
J’avais mis plusieurs ETF (et notamment un ETF World) avec un ratio de 20% pour chaque environ.
QU67978
Octobre 21, 2025, 7:55
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C’est aussi ce que j’avais compris !
J’ai fait de cette manière :
20% sur le World.
20% sur les US (S&P 500).
20% sur le CAC40.
20% sur l’Europe.
20% sur les marchés émergents.
Une action en direct.
Donc ça ratisse assez large.. C’est juste que je sur-pondère un peu les US.
Sectoriellement ce sont essentiellement de grosses sociétés dans la tech, industrie, finance, etc.
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AI03204
Octobre 26, 2025, 2:14
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Bonjour Ă tous.
Pour ma première année ou j’investie avant j’étais livret A car comme beaucoup de croyance je pensais que la bourse était réservé à une élite.
J’ai fait le choix 70% MSCI World / 20% Nasdaq 100 / 10% Euro Stoxx 50
et je vais dès ce mois ci investir dans les SCPI chez Irokozen dans l’AV et non en direct je vais acheter 1 part par mois car je voulais investir directement 5000€ mais je ne peux pas car il faut respecter un ratio 50% SCPI et 50% en UC ou Fond Euro.
sur le contrat Spirit 2 y-a pas de possibilité de prendre un Stoxx 600 large c’est a dire non spécialisé ou un y-a t’il un autre ETF reproduisant le stoxx600 ?
J’aurais bien aimé diversivé d’avantage que les 50 grosses capitalisation du stoxx50
Nicolas
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FR256433
Octobre 26, 2025, 3:37
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Sur Spirit, il y a plusieurs ETF « stoxx 600 » mais ce sont des ETF thématiques : Banks, Energy, Healthcare, Industrials ou Technology.
Par contre, je ne vois pas trop l’intérêt de prendre du Nasdaq100 en plus du MSCI world qui inclut déjà les plus grosses capitalisations US.
AE01789
Octobre 27, 2025, 11:48
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Le contrat Spirit-2 est malheureusement assez pauvre en ETF Europe « larges ».
A part d’essayer de reconstituer un « Stoxx 600 » à partir des différents ETF thématiques comme dit Ayersrock (opération qui me parait assez compliquée à suivre dans le temps), pour l’Europe, il n’y a pratiquement que le choix entre :
Un Euro Stoxx 50 (LU1681047236) assez concentré mais qui a assez bien performé sur le long terme comparé aux 2 suivants
Un iShares MSCI Europe Mid Cap (IE00BF20LF40) diversifié sur 222 positions mais pas sur les grosses capitalisations et qui s’est bien rattrapé sur 2025
Un Amundi MSCI Europe SRI Climate Paris Aligned (LU1861137484) diversifié sur 116 positions mais avec un travers « ESG » qui suivait assez bien les performances de l’Euro Stoxx 50 mais très à la traine depuis 1 ou 2 ans et qui semble avoir carrément décroché depuis fin 2024 (arrivée de Trump avec ses conséquences ?)
Dans mes recherches pour avoir quelque chose de plus large que l’Euro Stoxx 50, je n’ai rien trouvé d’autres sur ce contrat
JN35414
Octobre 27, 2025, 12:14
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De toute façon les etf s’ils sont dispo sur PEA il vaut mieux les prendre dessus plutôt qu’en AV
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AT255042
Octobre 27, 2025, 2:12
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et en plus, dans PEA, on peut les acheter à cours limité (impossible en assurance vie)!
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AI03204
Octobre 27, 2025, 5:26
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Oui JN35414 j’avais pensé à les prendre avec un PEA chez Fortunéo mais comme j’ai envie d’investir dans des SCPI dans l’assurance vie pour m’éviter des complication dans la déclaration impôt. Car faut déclarer ses revenus locatif des SCPI et comme y-a des locaux en europe je croix que c’est une autre déclaration spécifique donc pour simplifier et dans le but de capitalisé les loyers perçu.
et que Spirica complique les investissement dans SCPI dans l’AV avec la régle des 50/50%
2 solutions s’offre à moi conserver mon allocation actuelle
ou bien ne plus investir pour le moment chez Linxea et ouvrir un PEA compétitif, garder la même répartition et prendre un Stoxx600 je pense qu’il risque a terme de prendre plus de perf que le stoxx 50 si l’Europe décide de renforcer leurs défense militaire.
la comme ca la première option me semblerais la plus pertinante
Nicolas
JN35414
Octobre 27, 2025, 7:29
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Pour les scpi la règle des 50/50 c’est pour les versement supplémentaire, pas les arbitrages
Pour les scpi en direct le problème c’est aussi le ticket d’entré qui est plus élevé qu’en AV
AI03204
Octobre 27, 2025, 8:23
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je comprend pas voici la réponse de Linxea
"Si votre souhait est d’investir dans la SCPI Iroko Zen via votre contrat Spirit 2 , voici les conditions à respecter :
La SCPI Iroko Zen est accessible uniquement par versement libre ou programmé ,
Le montant investi en Iroko Zen doit représenter au maximum 50 % de chaque versement ,
Ce support n’est pas accessible par arbitrage .
Pour réaliser ce type de versement, il convient d’effectuer l’opération directement depuis votre espace assureur :"
AE01789
Octobre 27, 2025, 8:53
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Depuis avril 2025, Spirica a restreint les versements sur la SCPI Iroko Zen (pour limiter l’afflux subit de capitaux et lisser les investissements dans le temps).
Depuis cette date, il n’est plus possible d’arbitrer des fonds déjà présents sur le contrat vers la SCPI Iroko Zen. Cette restriction s’applique à la fois au contrat d’AV et au contrat PER Spirit.
Pour investir sur Iroko Zen, il faut faire des nouveaux versements sur le contrat. Ces versements peuvent être des versements libres ou des versements programmés (réguliers).
En plus, au maximum, seuls 50% de ces versements peuvent être réalisés sur Iroko Zen. Il faut donc trouver sur quoi investir les 50% restant.
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AI03204
Novembre 1, 2025, 10:41
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Bonjour,
J’ai donc pris contact avec le pôle immobilier de Linxea, j’ai donc décidé d’investir dans les SCPI car visibilment sauf erreur de la personne que j’ai eux au téléphone.
il y-a pas de délais de jouissance ca ma parus étrange mais bon pourquoi pas en dédention dans l’AV
et le rachat des parts et plus rapide avec une détention dans l’AV sauf y-a des pénalité si rachat avant 3 ans de mémoire au vu de l’absence des frais d’entrée.
par contre point négatif les loyer ne sont pas réinvestie mais versé sur le Fond Euro et pas d’arbitrage possible pour les réinvestirs ca doit se faire par un nouveau versement libre. après y-a des solution effectuer un arbitrage du fond euros vers le fond action et effectuer un versement libre en déduisant le montant de l’arbitrage mais bon ca complique les choses j’ai du mal a comprendre une tell ânerie de ne pas réinvestir les loyer dans la SCPI.
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ça dépend des situations de chacun !
Pour toutes les personnes qui utilisent les SCPI pour avoir des revenus complémentaires elles sont bien contentes de les avoir sur le fonds euro ! ça évite de faire des arbitrages sortant tous les mois surtout que :
A l’inverse pour la personne qui capitalise cela demandait simplement de faire quelques opérations manuellement.
De là a être péremptoire en parlant d’ânerie …
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