Non, la fiscalité n’est pas obligatoirement de 30% (on ne connait pas la situation de @francoise ). On a tendance à dire ça de manière un peu trop automatique.
C’est soit le PFU (donc 30% à l’heure actuel) soit « l’imposition au barème + les prélèvements sociaux ».
Comme déjà dit, 3% brut sur 1 an, ce n’est pas terrible. Il y a mieux et bien plus souple à l’heure actuelle : les fonds monétaires. Au taux actuel de la BCE (€ster à 3,9%), les bons fonds monétaires rapportent 4,1% brut annualisé. Contrairement aux DAT, c’est la fiscalité des plus value qui s’applique (similaire aux intérêts des DAT). Il y aussi des fonds monétaires sur les assurances-vie (Spirica, Generali, Apicil, … sauf Suravenir).
Pour un compte titre, il faut choisir des fonds monétaires sans frais d’entrée :
fonds partenaires chez Fortunéo ou Boursorama par exemple, ou (du même style) fonds liés au groupe bancaire de votre courtier (au Crédit Agricole, pas de frais d’entrée ou de courtage sur tous les fonds du groupe Crédit Agricole)
ou qui ne prend pas de frais d’entrée habituellement (mais attention à ne pas avoir de frais de courtage)
Avec les taux actuels de la BCE, les bons fonds monétaires purs euros rapportent 4,1% (annualisé), desquels il faut soustraire les frais de gestion du contrat d’assurance-vie. Les fonds monétaires sont quasi sans risques (il faudrait une faillite de l’émetteur)
Sur Linxea Vie, vous avez par exemple (parmi les meilleurs, leurs performances sont similaires):
GENERALI Trésorerie ISR Act B (FR0010233726)
CARMIGNAC Court Terme A C (FR0010149161)
Vous n’avez qu’à voir le comportement des fonds datés pendant 2023, dans un période de montée des taux et le comportement des fonds obligataires. Si après cela vous continuez à penser qu’ils sont plus sensibles aux variations des taux …
On sait avec un fond daté ce qu’on peut espérer à échéance (YTM - frais) en absence de défauts. La variation des taux ne l’impacte pas à terme car les obligations sont conservés à échéance. Par contre les fonds obligataires « ouverts » vont se prendre les fluctuations.
Même maintenant, avec les fonds datés leur YTM est supérieur à leur coupon moyen, donc, vous n’êtes pas en train d’acheter leurs obligations plus chères que leur nominal.
Bref, un fond daté est beaucoup moins risqué qu’un fond obligataire.
Attention à ne pas mélanger fonds obligations et fonds obligations datés. Les premiers vont être autant de casino que ce que vous voulez éviter avec un ETF Monde.
Les fonds obligations datés portent les obligations à échéance et pratiquement le seule paramètre qui vraiment impacte leur performance finale (mise à part leurs frais) est le taux de défaut des émetteurs des obligations contenues dans les fonds.
Avec les fonds obligataires purs vous allez être sensible pour le bon ou pour le mauvais aux fluctuations du marché des taux et de l’inflation.