Bonjour,
Je possède un PEA et 2 assurances vies (Linxea Avenir et Linxea Spirit 2)
J’hésite à ouvrir un CTO pour l’imposition des dividendes et plus values.
A la place je pense prendre des actions dans l’assurance vie des actions américaines que je n’ai pas dans le PEA.
Que pensez-vous de ce choix ? Avez-vous dans votre assurance vie ?
Merci de m’aider
Bonjour,
Votre interrogation m’a interpellé car j’ai eu la même il y a quelques temps
Donc j’ai testé
Achat pour 50€ de la société Exxon le 14/02/2019.
J’ai eu 0,73432 parts à 68,09 euros
Les frais ont été de mémoire de 0.6% soit 0,30 euro
Si j’avais acheté sur Bourse Direct, j’aurais dû payer 8,50 euros (mais je n’aurais pas fait)
J’ai touché 0,48 + 0,49 + 0,49 + 0,48 soit euros de 1,94 euros de dividendes
Ces dividendes ont subi le prélèvement à la source de 15% soit environ 0,34 euro (+ conversion €/$)
Ils subiront 17,2% de PS à la sortie soit 0,33 euro de taxation
Si j’avais détenu sur CTO, il y aurait eu le PFU de 30% (15% de prélèvement à la source + 30 % PFU - 15% de crédit d’impôt l’année suivante) soit 0,68 euro (donc quasi pareil).
J’ai acheté de nouveau 27,65144 parts à 33,28 euro le 12/03/2020
Frais à l’achat sur AV en gros 5,50 euros alors que sur Bourse Direct j’aurais payé 8,50 euros
Depuis j’ai touché 244,98 euro de dividendes qui ont déjà subi environ 43,23 euros de prélèvement à la source et qui subiront 42,14 euros de PS (17,2%) le jour ou je fermerai cette AV.
Sur CTO le PFU de 30% => 86.46 euros (donc quasi pareil sauf que pour l’instant ce qui n’est pas taxé fait des petits).
Au total, j’ai acheté 28,38576 parts.
A ce jour, je n’en ai plus que 27,88942
Sur CTO, j’aurais eu 28.29562 actions pour la même somme d’argent placé (j’oublie volontairement les frais sur la 1ère opération de 50 euros car cela déséquilibre trop)
En AV, j’ai donc 0,4062 parts de moins que sur BD soit au cours actuel de 97,60 euros une perte d’environ 40 euros
Et les frais de gestion vont continuer de me rogner mon nombre de parts
Sur AV, la plus value estimé ce jour à 1750 euros taxée à 17,2% (je m’arrange pour rester dans les 9200 euros d’abattement) donne 301 euros
Sur CTO, la plus value estimé ce jour à 1750 euros taxée à 30% donne 525 euros
Donc, sauf erreur de ma part (calcul, oubli, …) opération légèrement gagnante sur AV par rapport au CTO.
Par contre, sur CTO, vous achetez au prix ou vous voulez. Sur AV, c’est un peu la loterie.
Voila, j’espère avoir apporté un petit peu
Sur Generali je pense que oui y compris les attributions gratuites tous les 2 ans pour Air Liquide.
Sur Spirit j’ai eu le dividende également de Microsoft
Bonjour,
Je suis d’accord avec vous tous qui disent qu’il vaut mieux avoir un PEA et un CTO ( que je détiens également) mais en approchant de la dernière dizaine de la limite des 70 ans, je poursuivrais à investir en titres vifs de bon père de famille car mon objectif se situe plus au niveau de la transmission que des frais en tout genre.
Le CTO reste la meilleure option.
Bonjour,
C’est parfait. Merci beaucoup.
Je pense que les 2 investissements peuvent être complémentaires.
bonjour,
Il y a quelques années j’avais testé chez générali et j’ai perçu les dividendes et les actions gratuites.
Mais les frais de gestion et le manque de réactivité sur les transactions m’ont vite fait vendre toute action en AV.
Un bon PEA dans une banque en ligne…
Le PEA ou le CTO ce sont les meilleurs enveloppes pour les actions.
Quand aux actions américaines, pourquoi ne pas prendre un tracker en PEA parmi tous ceux éligibles au PEA…
Il s’agit d’un exemple parmi bien d’autres :
Lyxor PEA S&P 500 FR0011871128 ETF admissible au PEA.
Bonjour,
Pour la transmission quelques bons trackers en AV répartissent le risque sur plusieurs secteurs économiques et zones géographiques avec moins de risque car répartition sur beaucoup plus d’entreprises.
Bonjour pour les personnes qui ont des titres vif dans l assurance vie pouvez vous me confirmer si vous percevez 100% des dividendes
merci
je précise pour le contrat spirit