Bonjour,
Face aux attaques de toutes parts (gouvernement, obligation de mettre 25 à 30% sur des fonds) je me pose la question de passer une partir de mon épargne en assurance vie vers un contrat de capitalisation.
Aurait-on les mêmes contraintes :
obligation de réduction de taux par l'état ?
limitation de sortie des fonds euros ou du contrat ?
restriction d'investissement sur les fonds euros ?
A 5 ans d’une sortie de contrat pour investissement ou pour retraite, ça ne semble pas raisonnable d’être obligé de mettre 30% sur des fonds actions.
Cela devrait être modulé comme les contrat gérés.
D’un coté cela embête nos dirigeants que seulement 16% des français investissement en bourse, donc une contrainte sur les fonds euros. D’un autre coté si tout le monde se barre ailleurs qui va acheter les emprunt d’état ou obligations de nos grandes sociétés, donc on limite aussi de ce coté en cas de revente rapide.
Ca devient effectivement du piège à …
Contrat de Capi ? amha… les fonds € sur les contrats de capi sont peu ou prou les mêmes que ceux des AVs… donc la logique voudrait que les mêmes inquiétudes étant présentes, les mêmes contraintes s’appliquent … mais la logique ne fait pas forcément règle !!!
Intérêt d’investir en UCs avec les risques associées à proximité d’une sortie de contrat pour projet … effectivement, la question se pose et l’AV ne constitue peut-être plus la solution dans ce cas de figure, avec quelques nuances tout de même:
S’il s’agit de retirer son capital pour acheter sa RP par exemple, il est clair que continuer à accumuler pendant le temps restant (et donc avec le pourcentage d’UCs et le risque associé) n’est peut-être pas la panacée … mais les fonds déjà placés sur le fond € peuvent y rester jusqu’au projet, avec un rendement faible soit, mais sans risque … le risque résiduel est celui d’un blocage potentiel plus ou moins durable des fonds au moment où on voudra s’en servir
S’il s’agit de completer sa retraite… ben étant donné le chemin « sudiste » suivi par les rendements, il est clair que compter sur le rendement du fonds € pour cela est devenu illusoire, sauf si l’on a prévu de « consommer » le capital pour mettre du beurre dans les épinards … auquel cas le risque est également celui du blocage temporaire.
Le basculement progressif vers des actifs moins risqués à l’approche de l’échéance (comme sur les contrats gérés type PERCO ou similaires) … oui mais, les actifs sans risques ne sont pas légion (…je ne parle même pas des fonds monétaires suggérés par Linxea dans un autre post, … autant utiliser son compte courant !), et les fonds obligataires ne sont pas à l’abri d’un creux prononcé (quand les taux remonteront par exemple) … bref, cela devient sportif de faire des projets !
sauf que les AV sont souvent en contrat collectif,alors que la capitalisation est en contrat individuel’donc conditions générales modifiables seulement avec l’accord de l’assuré…en principe!
Nous avons interrogé l’un de nos partenaires assureur qui nous a fait la réponse suivante.
« Nous faisons suite à votre demande et vous informons que les dispositions du projet de loi Sapin 2 ont vocation à s’appliquer aux contrats d’assurance vie et de capitalisation. »
… auquel cas le risque est également celui du blocage temporaire.