Bonjour !
Avec mon épouse nous avons la grande joie d’accueillir bientôt un petit pitchoun !
Comme je pense dans le temps long, je souhaiterai recueillir vos avis/conseils en terme d’ouverture d’AV pour enfant.
Vous remerciant d’avance,
Bien cordialement,
L
Bonjour,
Probable qu’un CTO est mieux:
A regarder par rapport à votre situation personnel exacte
Bonjour,
Je suis dans la même situation et je pense qu’il faut avoir un raisonnement global
Assurance vie au nom de son enfant
Cto a son nom puis donation
Etc
Au plaisir d’échanger
Ce n’est pas le plus « optimisé » car effectivement, un CTO à votre nom que vous lui donnez quand vous le voulez, cela effacera les plus values et l’impot. Mais l’AV au nom de l’enfant est le choix le plus commun. Ca reste quelque chose de facile, et qui permet de donner un coup de pouce dans la vie de l’enfant. C’est ce que j’ai fait, en complément d’un CTO, et je me dis que ça pourra lui servir d’apport pour son premier achat immobilier.
comme @frucklin je ne peux que vous inviter à panacher les solutions
au nom de l’enfant
→ compte bancaire
→ livret A
→ assurance vie
cela vous évite de passer par la case de donation donc 0 frais, il vous suffit d’alimenter lors d’évènements (anniversaire, Noêl, Nouvel An, Fête …) il y a plusieurs en banque en ligne qui ouvre gratuitement un compte bancaire pour votre mineur dès l’instant que vous êtes client. Ca permet aussi de placer les sommes offertes par la famille (grand parents etc…)
Avantages : pas de donation = pas de frais, directement au nom du mineur, vous êtes dans une optique de temps long donc assez simple de placer sur de l’ETF World et compagnie en AV. Au moins à la majorité le contrat est mature fiscalement.
Inconvénients : c’est au nom du mineur donc ça appartient définitivement au mineur donc techniquement tout acte sur cet argent = signature et accord des 2 parents ! ça peut compliquer les choses en cas de divorce/séparation. Ca peut compliquer aussi les choses sur du monoparental ou décès d’un parent puisque tous les actes de disposition nécessiteront l’accord du juge des affaires familiales. Toutes les banques/assurances ne sont pas aussi stricte sur cette double signature ce qui peut aussi exposer au risque que l’autre parent siphone les comptes au nom de l’enfant …
Autre inconvénient en tant que parent la gestion de l’argent du mineur doit être « en bos père de famille » donc de l’ETF World ne sera pas forcément le plus défendable.
A partir d’un certain âge, le mineur doit techniquement être consulté /signer avec vous les opérations (cela peut aussi être une manière de l’intéresser donc un bon point)
Enfin dernier point vous en maitrisez plus rien dès les 18 ans de votre enfant => plus d’accès, plus de droit de regard. Tout le monde n’a pas la même maturité à 18 ans et attention au dégât si cette somme d’argent est « dilapidé » .
en nom propre ( à son nom)
→ tout le champ des possibles AV, livret, CTO, PEA, SCPI, cryptos….
Avantages ; total contrôle, c’est votre argent vous en faites ce que vous voulez. SI vous avez un besoin transitoire de tréso et qu’il faut taper un peu dedans puis le remettre pas de soucis.
Pas de complication en cas de séparation et compagnie c’est votre argent et ça le reste.
Vous ne maitrisez pas la performance de vos placements donc si vous avez plusieurs enfants cela peut vous permettre d’être un peu plus égalitaire.
Vous maitrisez l’utilisation et la temporalité, si 18 ans c’est trop jeune, où sans nécessité vous pouvez différer/fractionner.
Cela passera par une donation ou pas ! Il y a pas mal de chose que vous pouvez in fine payer à sa place et oh magie ce n’est plus une donation mais juste des dépenses d’entretien => loyer, frais d’étude, meubles, électroménager … vous pouvez même en verser une partie sous forme de pension alimentaire (le temps des études) et donc en déduire une partie de vos impôts.
Inconvénients :
Probablement nécessité de passer par une donation ce qui peux engendrer des frais (tout dépend du montant), en l’état actuel entre le don TEPA à 31500 et l’abattement classique des 100 000 y’a de quoi faire, ça se déclare facilement en ligne et ça se fractionne très bien on peut très bien faire 5000 une année, 10 000 une autre et 50 000 plus tard.
Comme c’est à votre nom, il faut un minimum de rigueur pour ne pas être tenter au bout de 10 ans d’utiliser le magot pour se faire plaisir en se disant que il reste x année et que ça va se reconstituer pour au final n’avoir plus grand chose à donner.
On a tout de même cette chance d’avoir des AV à faible ticket d’entrée (100€, 500€), avec gestion en ligne et notamment certaines (Spirit 2) qui sont très adaptés au AV pour mineur en permettant aussi la gestion en ligne. Par ailleurs on ne sait jamais quels seront les meilleurs AV dans 10 ans donc il vaut mieux se diversifier d’emblée ce qui est possible avec à peine 1000€.
Donc après toutes ces constats n’hésitez pas au plus tôt à :
Bonjour,
Je viens de voir votre message et il est parfaitement clair 
Est ce que vous avez une banque a recommander pour un enfant de 1 an car bourso ne propose pas de compte car trop jeune ?
Bien a vous
Je recommande Bourso de souvenir il faut simplement des photos du livret de famille et être déjà client en tant que majeur.
La subtilité réside dans la méthode d’ouverture :
il faut ouvrir un compte sur livret Jeune avec le minimum requis 10€ et automatiquement Bourso ouvre un compte bancaire gratuit au nom du mineur.
J’avoue ne pas avoir tenté d’autres banques en ligne la procédé doit être le même pour le avant 12 ans.
Ça veut dire quoi l’enveloppe n’est pas capitalisante stp
A cas d’arbitrage, vous aurez de la fiscalité (donc à éviter/limiter car ca fait autant d’argent qui ne générera pas d’intérêt)