j’ai 33 ans et j’ai décidé de faire évoluer mon épargne en souscrivant une assurance vie.
Les frais et les performances dans ma banque n’étant pas à ma convenance ; j’ai choisi de souscrire une AV linxea avenir.
Après avoir complété mon profil, Linxea a déterminé que j’avais un profil dynamique.
Je me retrouve donc avec une dizaine de ligne de fonds…
Et maintenant ? Est-ce que vous auriez des sites , des livres a me conseiller pour gérer mon assurance vie.
Est ce qu’il y a un grand écart de performance entre la gestion conseillé et piloté? Quand arbitrer?
Le mini à investir par support est de 25€ sur Vie et Avenir, 50€ sur Spirica et Zen (d’après le comparatif AV sur l’espace public Linxea).
Il n’y a pas de frais sur les arbitrages en ligne
J’ai déjà constaté un étalement d’un arbitrage dans le temps, par exemple si l’un des supports visés n’est pas quoté au quotidien
Bien que n’étant pas un spécialiste de la finance, je souhaite vous apporter une aide en fonction de mon expérience.
Si c’est la première fois que vous détenez un contrat d’assurance vie c’est votre expérience débutante qui aurait dû être
prise en considération, et non votre profil.
Dans votre cas si vous le permettez, je vous suggère de revoir votre allocation d’actifs de la manière suivante:
70% sur le fonds en euros.
15% en parts de SCI
15% en sicav patrimoniale de type flexible ( Exemple « Sextant grand large »).
A partir de là et en fonction de l’expérience acquise, vous pourrez envisager à moyen terme d’apporter toutes les modifications que
vous voudrez à cette allocation.
En espérant que j’ai pu en vous conseillant vous aider comme vous le demandez.
C’est vrai que pour débuter, l’allocation conseillée par Daniel est très pertinente avec un profil patrimonial. On peut aussi pour débuter ne pas mettre de SCPI et mettre 20 à 25 % SGL et le reste en fond €. Il faut commencer petit et investir progressivement et peut être attendre les prochaines baisses pour augmenter progressivement ton pourcentage d’unités de compte (SGL ou autres fonds) .Tu as la vie devant toi …
Tu mentionnes qu’il est intéressant de « n’avoir qu’un fonds Euros et un ETF monde et ne jamais faire d’arbitrage. » Or les fonds en Euros ont tendance à baisser chaque année. Peut être dans quelques années, le fonds en € aura le niveau d’un livret A ou même zéro. Quelles pistes préconises-tu pour remplacer le fonds en € en baisse afin de venir compléter un ETF monde dans une assurance vie sans faire d’arbitrages.
Vous avez bien fait de bouger de votre banque et de venir chez Linxea. Linxea démontre qu’il est possible de possible d’être peu cher et performant.
Il existe des méthodes minimalistes qui permettent de s’affranchir en grande partie de la complexité que vous citez. C’est ce que l’on appelle le Lazy Investing. En ne faisant rien, on gagne plus … Et ce n’est pas loin de la vérité !
Mais comme la méthode le préconise, je vous inciterais à regarder de plus près ce que l’on appelle les trackers ou ETF, beaucoup moins chers et probablement tout aussi performants que les fonds qui ont été sélectionnés pour vous.
La moyenne des frais des fonds actions est de l’ordre de 2% par an, alors qu’un ETF vaut moins de 0,4% par an.
Pour vous simplifier la vie vous pourriez même n’avoir qu’un fonds Euros et un ETF monde et ne jamais faire d’arbitrage. Oui !
J’ai un blog à ce sujet : www.epargnant30.fr
J’ai aussi écrit un livre à ce sujet, disponible sur Amazon et en promo Kindle en ce moment à 1,99€ (la version papier vaut 8€). Il se lit en seulement 1H30.
La réponse n’est pas simple, mais voici quelques éléments.
Les fonds en Euros doivent êtres vus comme la partie sans risque/qui ne rapportent rien, et les actions comme la partie risquée qui rapporte.
Mais les fonds en Euros vont continuer à être des bons supports pendant plusieurs années. Ils n’ont pas de compétiteurs. Mettre des fonds en obligations dans une AV coûte cher entre les frais du fonds et les frais de l’AV.
Au fina, les fonds en Euros ont comme concurrent les livrets et le cash. Et les fonds en euros sont toujours plus performants. Quand les fonds € se rapprocheront du LA, LDD, PEL … on pourra commencer à se poser la question.
Opportunités n’est accessible que par versement complémentaire ou initial, pas par arbitrage. Pour les sci , au moment de sélectionner ta valeur à l’achat, dans le champ société de gestion tu sélectionnes Primonial, et tu as les sci et 2 scpi.
Sur le contrat Linxea Avenir le déroulement d’un arbitrage est relativement long et son fonctionnement est assez bizarre. On voit effectivement l’argent disparaitre puis revenir. Il faut attendre que l’arbitrage soit terminé pour vérifier qu’il correspond à la demande. L’arbitrage est terminé lorsqu’il devient consultable : dans la liste des opérations le mot arbitrage devient un lien cliquable qui fait apparaitre un fenêtre affichant le détail de l’arbitrage.
Merci pour vos premiers retours…
Actuellement, je suis à 50% de fonds en euros; 25% en obligations et le restes sur des fonds actions diversifié (Amérique, europe…)
Ce qui correspondrait à un profil « dynamique ». J’ai ouvert cette AV car j’ai fait le tour des livrets réglementés, car intéressé par ce monde boursier , pour éventuellement financer les études de ma fille (qui à 3ans donc un objectif de placement minimum de 13 ans).
Je pense que je vais essayer de restructurer pour augmenter ma part de fond euros. Je verrais si j’approche des 75%
Est t’il viable de suivre la recommandation mensuelle? de Morning star et d’arbitrer strictement comme il le préconise?
Je vais de ce pas regarder vos 2 blogs et prendre des renseignements sur les trackes
pour ne pas faire de mystère , voici ceux à quoi j’ai souscrit:
Obligations euro Fiche MorningStat AXA WF EURO CDT PLUS A EUR CAP LU0164100710
Diversifiés internationaux Fiche MorningStat CARMIGNAC PATRIMOINE A EUR FR0010135103
Actions Asie / Pacifique Fiche MorningStat FEDERAL INDICIEL JAPON P FR0000987968
Actions Amérique Fiche MorningStat FF AMERICA FUND A USD D LU0048573561
Actions Europe Fiche MorningStat FF EUROP SMALL CIES A EUR CAP LU0261951528
Fonds Euros Fiche MorningStat Fonds euro rendement 48%
Obligations haut rendement Fiche MorningStat HSBC GIF EUR HY BD A EUR CAP LU0165128348
Actions internationales Fiche MorningStat MAGELLAN C FR0000292278
Oblig convertibles inter Fiche MorningStat OBJECTIF CONVERTIBLE A FR0000098683
Obligations pays émergents Fiche MorningStat PICTET-EM LOC CURR DB P EUR LU0280437673
Fiche MorningStat R VALOR C EUR FR0011253624
J’avoue que SICAV, SGL, ETF, Tracker , OPCVM ne me sont pas encore familier, pour moi tout ce ressemble … J’ai dois vraiment parfaire ma culture…
après plusieurs heures de lecture sur le net (notamment le 3.0); j’ai arbitré ce soir pour « tout » remettre sur le fond en euros rendement afin de repartir par la suite sur une répartition car Je ne suis pas convaincu par l’historique des performance MG.
Je suis surpris car je n’ai pas vu apparaitre le fond en euros Opportunité ? Et je ne vois pas non plus les 2 SCI du linxea avenir?
Je pense ré arbitrer fin de semaine pour un sextant grand large…
Je me pencherais par la suite sur les ETF car pour le moment, je n’arrive pas en sortir une du lot; j’ai l’impression que le marché est haut
j’ai fait un arbitrage le 12/12/2016 et il commence seulement à être effectif. Je suis un peu inquiet car il manque environ 3.5% .
Alors soit il y a des frais mais ils ne sont pas encore affiché ; soit une ligne d’arbitrage a disparu…
Comment puis je connaitre la somme minimal à investir sur un support? J’avais du R Valor C mais je n’avais pas investit 1900€ dessus , bien moins