Meilleures SCPI du marché

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Bonjour Avvel et Mortom,

Vous m’avez mis aussi le doute. Du coup, j’ai revérifié et je reproduis la réponse de Linxea de 05/2013 dans son intégralité ci-dessous avec le « au moins 85 % » que j’ai mis en gras : en fait le « au moins 85 % » , c’est seulement pour les 3 SCPI à capital fixe : Accès Valeur Pierre - Fructipierre - Fructirégions. Pour les autres SCPI, il est indiqué « La totalité des revenus distribués par le support est redistribuée sur le contrat ». J’avis donc lu un peu vite le 85 % et cru que cela s’appliquait pour toutes les SCPI. Désolé pour vous avoir « enduit d’erreur »…

"[i]Bonjour,

Veuillez trouver ci-dessous un point récapitulatif du fonctionnement des SCPI sur les contrats LinXea Spirit et LinxeAvenir.
Sur le contrat LinXea Spirit, nous proposons 11 SCPI:

  • 3 SCPI à capital fixe : Accès Valeur Pierre - Fructipierre - Fructirégions

La valeur retenue lors d’un investissement ou d’un désinvestissement sur ces supports est égale à la valeur de réalisation de la SCPI connue à la date de valeur de l’opération.

Les frais sur versement prévus au contrat sont majorés de 2 % pour la partie du versement affectée à la SCPI.
Les frais d’arbitrage prévus au contrat sont majorés de 2 % sur la partie des sommes réinvestie vers la SCPI.

Les intérêts générés par chaque SCPI sont redistribués sur le contrat à hauteur de 85% minimum.

Ces intérêts sont réinvestis dans la même unité de compte et sous les mêmes conditions qu’un versement (sous réserve de l’enveloppe disponible auprès de Spirica. Dans le cas contraire, la distribution se fera sur le support fonds en euros de Spirica).

  • 8 SCPI à capital variable :

Rivoli Avenir Patrimoine et Edissimo:

La valeur retenue lors d’un investissement ou d’un désinvestissement sur ces supports est égale à la valeur de retrait de la SCPI connue à la date de valeur de l’opération. La valeur de retrait représente 91,6 % du prix de souscription de la SCPI.

Les frais sur versement prévus au contrat sont majorés de 5,90 % pour la partie du versement affectée à la SCPI.
Les frais d’arbitrage prévus au contrat sont également majorés de 5,90 % sur la partie des sommes réinvestie vers la SCPI.

La totalité des revenus distribués par le support est redistribuée sur le contrat. Ces revenus sont réinvestis sur le support, à défaut sur le support fonds en euros ou une SICAV monétaire et sous les mêmes conditions qu’un versement.

Immofonds 4:

La valeur retenue lors d’un investissement ou d’un désinvestissement sur ce support est égale à la valeur de retrait de la SCPI connue à la date de valeur de l’opération. La valeur de retrait représente 92,5 % du prix de souscription de la SCPI.

Les frais sur versement prévus au contrat sont majorés de 5 % pour la partie du versement affectée à la SCPI.
Les frais d’arbitrage prévus au contrat sont majorés de 5 % sur la partie des sommes réinvestie vers la SCPI.

La totalité des revenus distribués par le support est redistribuée sur le contrat. Ces revenus sont réinvestis sur le support.
L’investissement dans le support est réalisé sous réserve de l’enveloppe disponible auprès de Spirica.

Patrimmo Commerce, Primovie, Primopierre et Actipierre Europe:

La valeur retenue lors d’un investissement ou d’un désinvestissement sur ces supports est égale à la valeur de retrait des SCPI connue à la date de valeur de l’opération. La valeur de retrait représente 91% du prix de souscription de la SCPI.

Les frais sur versement prévus au contrat sont majorés de 6,50 % pour la partie du versement affectée à la SCPI.
Les frais d’arbitrage prévus au contrat sont majorés de 6,50 % sur la partie des sommes réinvestie vers la SCPI.

La totalité des revenus distribués par le support est redistribuée sur le contrat. Ces revenus sont réinvestis sur le support, à défaut sur le support fonds en euros ou une SICAV monétaire et sous les mêmes conditions qu’un versement.

PF02:

La valeur retenue lors d’un investissement ou d’un désinvestissement sur ce support est égale à la valeur de retrait de la SCPI connue à la date de valeur de l’opération. La valeur de retrait représente 91,5 % du prix de souscription de la SCPI.

Les frais sur versement prévus au contrat sont majorés de 6 % pour la partie du versement affectée à la SCPI.
Les frais d’arbitrage prévus au contrat sont majorés de 6 % sur la partie des sommes réinvestie vers la SCPI.

La totalité des revenus distribués par le support est redistribuée sur le contrat. Ces revenus sont réinvestis sur le support à défaut sur le support Fonds en Euros ou une SICAV monétaire, et sous les mêmes conditions qu’un versement.

Sur le contrat LinXea Spirit, vous pouvez investir jusqu’à 100% sur les SCPI, et il n’y a pas de minimum spécifique pour accéder à ce type de support, ce dernier est accessible comme pour les autres unités de compte du contrat à partir de 50 euros.

En revanche les SCPI ne sont pas éligibles aux versements programmés, ni aux options d’arbitrages programmés.

Sachez que pour tout investissement sur une SCPI, il convient de compléter un avenant spécifique (« annexe complémentaire ») que vous pouvez retrouver en téléchargement sur notre site aux pages suivantes :
. Pour les SCPI à capital fixe :
http://www.linxea.com/scpi_fixe_linxea_spirit.html
. Pour les SCPI à capital variable :
http://www.linxea.com/scpi_capital_variable_linxea_spirit.aspx
Sur le contrat LinxeAvenir, 5 SCPI sont disponibles : Sélectinvest, Elysees Pierre, Primovie, Primopierre et Patrimmo Commerce.
Pour chacune de ces SCPI, le prix de transaction pour un ordre d’investissement est de 97,50% du prix de souscription de la part communiqué par la gérance de la SCPI.

La valeur retenue lors d’un désinvestissement est égale à la valeur de retrait évaluée par la gérance de la SCPI. Dans l’hypothèse où les parts de la SCPI ne peuvent pas être cédées par l’assureur à valeur de retrait, la valeur retenue sera la dernière valeur de réalisation communiquée par la gérance de la SCPI.
Le montant du coupon est égal à 85% du coupon du trimestre précédent lissé sur 3 mois avec un ajustement en début du trimestre suivant pour le montant du coupon du trimestre écoulé.
Les coupons seront réinvestis sur le fonds en euros Suravenir Rendement.

Les arbitrages et versements programmés ne sont pas autorisés, le versement minimum est d’une part.

Vous pouvez retrouvez toutes les caractéristiques ainsi que les avenants spécifiques à compléter pour chaque SCPI en cliquant ici :
http://www.linxea.com/scpi_linxeavenir.html

Il est à noter que, sur le contat LinXeAvenir, chaque SCI ou SCPI peut être souscrite à hauteur de 50 000 euros maximum, ce montant ne pouvant pas dépasser 50% de l’encours du contrat.

Nous espérons avoir répondu à vos attentes et restons à votre disposition pour toute question.

Cordialement,

Equipe LinXea
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Sinon, pour Patrimea, les frais d’entrée sont à 0 % et les frais de gestion ne sont pas encore trop élevés. Si le CGPI me conseille bien sur les SCPI, ils ont quand même l’air de connaitre leur sujet, … mais il reste que mon expérience de 2 CGPI me montre malheureusement que leurs conseils sont bien orientés par leurs intérêts, et je parle avec beaucoup de retenue). Après si Patrimea disparaît dans qqs années, pas très grave non ? C’est l’assureur qui compte essentiellement non ?

Bon samedi.

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Pour couvrir ses frais de gestion, ORADEA VIE prélève, chaque début de mois, 0,076 % maximum
d’unités de compte sur ce support soit un taux équivalent annuel de 0,908 %.

0,9% de frais de gestion si pour toi ce n’est pas beaucoup pour moi c’est carrément rédhibitoire. Les 0,5 de Spirica sont pour moi la limite acceptable en comparaison du produit avec les fonds euros.

Bonne soirée.

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Bonjour avvel,

j’ai cherché le passage que tu cites. Cela semble ne concerner que le contrat Patrimea Premium, qui indiquait effectivement des frais de gestion de 0,9 % à la page Internet précédemment cité.

Pour leurs contrats Frontière Efficiente et Netlife, les frais de gestion sont respectivement de 0,75 % et 0,7 %.

Ceci étant dit, je n’ai pas été plus loin dans l’analyse des AV proposées par manque de temps. Ce qui m’avait séduit à l’époque était leur relative spécialisation dans les SCPI en assurance-vie.

Bonne journée.

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le palmarès des SCPI qui rapportent le plus

L’engouement des épargnants pour les sociétés civiles de placement immobilier ne se dément pas. Une nouvelle collecte record s’annonce pour 2015 d’après une étude de MeilleureSCPI.com. Quoiqu’en baisse, le taux de rendement annuel moyen de la pierre-papier atteindrait 4,85 % en 2015.

C’est un nouveau record de collecte nette qui se dessine pour les SCPI, le placement immobilier star de 2015 ! Ces sociétés, qui offrent d’investir principalement dans l’immobilier de bureaux et de commerce, sans les contraintes de la gestion locative, ont su encore attirer à elles 4,06 milliards d’euros d’argent frais, après déjà 3,5 milliards d’euros en 2014. Ces prévisions sont le fruit d’une étude de la plate-forme spécialisée MeilleureSCPI.com , qui porte sur la quasi-totalité du marché.

Le top 5 des meilleurs rendements

Le succès non démenti de la pierre-papier auprès des épargnants tient au rendement alléchant de ce placement, bien supérieur à celui des obligations d’Etat. D’après les prévisions de MeilleureSCPI.com, hors SCPI d’habitation, **les sociétés civiles de placement immobilier serviraient un taux de rendement moyen de 4,85 % en 2015, après 5,08 % en 2014. Et pour 2016, le spécialiste table sur un rendement de 4,60 %. **« Cette légère érosion du rendement, observe Jonathan Dhiver, fondateur de MeilleureSCPI.com, s’explique par les nombreuses revalorisation de prix des parts, ce qui a pour effet mécanique de diminuer le taux de rendement mais aussi par le fait que quelques SCPI ont un peu moins distribué de revenus ». La baisse tient ainsi à « l a politique d’accompagnement des locataires poursuivie par les gérants. Ces renégociations permettent toutefois de conserver un taux d’occupation élevé et d’asseoir dans le temps la pérennité des revenus distribués. ». Dans le top 5 des rendements de 2015, selon l’étude, on trouve la SCPI diversifiée, Corum Convictions, de Corum AM, avec un taux de 6,30 %, la SCPI de bureaux, Epargne Pierre, de Voisin (6,16 %), la SCPI diversifiée, Vendôme Régions, de Vendôme Capital Partners (6,05 %) et les SCPI de commerce, Foncière Remusat, de Voisin (5,88 %) et, Rhône-Alpes, de Foncières et Territoires (5,88 %).

Certes, le rendement moyen de la pierre-papier s’effrite d’année en année. Mais il reste une alternative séduisante par rapport à d’autres solutions d’épargne comme les fonds en euros des contrats d’assurance-vie, autre placement très prisé des particuliers mais dont la moyenne des taux 2015 pour les fonds en euros devrait se situer à 2,25 %. Si les SCPI ont toujours autant la cote auprès des particuliers, c’est aussi que ces derniers se désengagent de plus en plus de l’immobilier locatif classique. « De nombreux clients qui détiennent de l’immobilier locatif en direct, note Jonathan Dhiver, ne veulent plus s’ennuyer avec les contraintes réglementaires de cet investissement, par ailleurs de moins en moins rentable. »

Parmi les différentes catégories de SCPI, les particuliers se portent de plus en plus vers les produits diversifiés et spécialisés. Leurs gérants investissent dans plusieurs segments de marchés de l’immobilier tertiaire, à savoir des bureaux, des commerces mais aussi des hôtels, des établissements de santé, etc ;… et ce, en France comme dans le reste de l’Europe, notamment en Allemagne et aux Pays-Bas. Avec un rendement moyen de 4,85 % net estimé en 2015, avant fiscalité, et grâce au levier d’un achat à crédit, la pierre-papier offre donc aujourd’hui encore un excellent couple-rendement risque. Attention, la performance des SCPI n’est pas garantie et des experts avertissent d’une possible surchauffe sur l’immobilier de bureau francilien, et pour le commerce, les perspectives de rendement à long terme, face à la montée de l’e-commerce, s’assombrissent. Au demeurant, l’investissement en SCPI ne doit pas peser plus de 15 % à 20 % d’un portefeuille global.

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Quand on parle de SCPI qui investissent en Allemagne , je jette un oeil sur Novapierre Allemagne qui va faire au moins 4.8 % en 2016 . L 'imposition est de presque 16 % en Allemagne et dans mon cas 15 % en France ( réduction grâce à crédit d’impot) . Avec un espoir réel d 'augmentation de la VL .

Avoir du tangible , c’est bien vu le contexte anxiogène sur dettes états qui vont chercher à spolier les rentiers selon la terminologie Keynésienne par un reset des dettes ( comme il n 'y a plus d 'inflation )
Philippe