Absolument ! L’information est arrivée cette semaine. (NB : La limitation à 50 000 euros de dépôt sur le fonds en euro s’applique déjà).
Non, les versements réguliers ne bougeront pas (sauf si vous le demandez).
La question qui demeure est : le fonds en euros sera-t-il toujours aussi performant ? …
Je n’arrive pas à avoir trop d’informations sur le fonds euros, par exemple impossible de trouver la taille du fonds.
Les fonds euros vont baisser. L’avantage de ce fonds, c’est qu’il a été ouvert à la bonne période par rapport aux taux d’intérêt. Donc, selon la composition du fonds, qui devrait être composer en moyenne avec une échéance moyenne des obligations autour de 3-6 ans, le fonds devrait être plus performant que les autres fonds euros pour les prochaines années. Peut-être qu’ils ont mis en réserve une partie importante* des bénéfices cette année pour lisser la performance du fonds et rester l’un des meilleurs fonds euros sur la durée.
En théorie seulement, puisqu’en pratique c’est essentiellement une décision commerciale où la liberté de l’assureur est large.
Ils sont libre de mettre en réserve et ils sont aussi très libre pour ré-utiliser cette réserve sur leurs fonds euros et non pas nécessairement sur celui-ci.
En dehors du cas des contrats retraites qui sont cantonnés pour les assurances vie et contrats de capitalisation l’assureur pratique une mutualisation à sa guise puisque les contraintes réglementaires s’appliquent à l’échelle de l’assureur et non pas de chaque contrat et ou de chaque fonds euros.
Si vous parlez du fonds Swiss Life (sa taille est de 103 millions d’euros), tout est sur cette page : Placement-direct Euro+, contrat d'assurance vie en ligne
(il faut descendre sur la page puis cliquer sur le PDF : « Rapport de gestion SwissLife Euro+ »
Swiss Life est un des très rares assureurs que je connaisse qui est transparent sur la composition de son fonds euro.
En revanche, oui, l’obligataire a pris une sacrée claque ces dernières semaines. S’il ne remonte pas rapidement, le rendement des fonds euros, que l’on connaîtra en début d’année prochaine, risque d’en pâtir.
Et le contrat MATMUT dans tout ça qu’en pensez vous ?
Avec une offre sans frais ça me paraît intéressant
Merci beaucoup ! je ne sais pas comment j’ai fait pour passer à côté du rapport de gestion.
Merci @KO pour les précisions
Le contrat MATMUT est très bien, à la condition impérative de ne pas payer de frais de versement. Un rendement boosté à 5 %, c’est une offre vraiment intéressante.
Seul bémol, mais de taille pour moi, le fonds euro est hélas en ESG. Ce qui n’est ni sérieux ni honnête.
Offre Matmut à 5% en en boost jusqu’à la fin de l’année
Je pense qu’il faut vraiment relativiser l’intérêt des boosts. Exprimés en pourcentage c’est trompeur.
A titre d’exemple un boost de 1% pour 10 000€ investis ne représente que 100€ pour une année complète. De ça il faut déduire les 17,2% de CSG/CRDS. Il reste donc la modique somme de 82,80€ pour mon exemple, c’est absolument dérisoire pour 12 mois. Quand en plus certains boosts imposent une condition d’UC avec laquelle vous pouvez perdre beaucoup ou bien stagner, là c’est franchement de la foutaise.
Quant à la Matmut : « Les frais sur versements s’élèvent à un maximum de 1,25 % dégressifs en fonction du montant du versement »…
Il faut choisir le contrat pour ce qu’il est, en fonction de ses propres besoins, pas pour le boost.
Par exemple, mes besoins sont :
1- disposer d’un fonds euros qui performe bien sûr plusieurs années,
2- des ETF repliqant le maximum de places mondiales,
3- des frais faibles (frais sur encours d’une part, frais courants sur chacun des ETF d’autre part, et évidemment aucun frais sur versement, et aussi frais sur arbitrage ETF)
4- des heures limites les plus tardifs possibles : j’achète certes à cours inconnu de la séance du lendemain, mais je préfère le faire avant 23h qu’avant 16h
L’année dernière j’ai comparé les 4 contrats chez Linxea, critère par critère et j’en ai retenu 3 :
1 Spirica en majeur car frais de chargement 0,5% et beaucoup d’ETF avec faibles frais
2 Vie car beaucoup d’ETF aussi à faible frais, pas de frais d’arbitrage
3. Avenir 2 car ordres jusqu’à 23h
J’utilise Spirica pour l’investissement long terme et j’ai attendu la promo : bonification de 1,2% sur 2025 et 2026 sur souscription supérieure à 100 000,€. L’avantage c’est que le boost n’était pas sur 6 mois (souscription 1er juillet) mais sur 18 mois.
Vie c’est pour faire quelques allers retours. Par exemple j’ai vendu les ETF actions le 27 février pour les racheter le 25 mars.
Avenir 2 c’est quand je veux absolument acheter la séance du lendemain et que j’ai été occupé l’après-midi.
Par cet exemple, je veux montrer qu’il faut d’abord connaître son usage avant de choisir le contrat et que le boost sur un contrat que tu vas garder 8 ans, 15 ans ou toute ta vie, ce n’ est pas essentiel.
Effectivement vous avez bien choisi vos contrats, j’ai fait les mêmes choix pour des raisons différentes et notamment l’évolution de la politique commerciale des assureurs.
En diversifiant aussi les courtiers car certains trainent des pieds pour transmettre les rachats partiels via leur interface obligatoire…
On n’ouvre pas un contrat juste pour un boost temporaire et surtout pas un contrat avec frais sur versements comme encore la Matmut (et un arbitrage annuel gratuit!). C’est dépassé.