bonjour tout dépend de ton âge et de ton objectif… il n’y a pas de bonne ou mauvaise répartition par exemple j’ai 38 ans et je n’ai pas de fond euros, trop faible en rendement, la loi sapin 2 qui est au dessus du fond euro, prêter de l’argent à un état qui ne sait pas gérer ses propres finances.
pour répondre à ta question le 70/30 c’est bien si tu préfères la sécurité au risque et surtout de ton âge + 50ans sinon faire exactement le contraire 70 world et 30 fond euros et encore… tout dépend de votre âge…
pour ma part le profil équilibré a 70/30 ce n’est pas « équilibré » mais plutôt « très défensif » , vous avez la sécurité au détriment d’un bon rendement et sur les années ca se chiffre en dizaine de milliers de gains en moins, messorthesaurus, il n 'y a que vous qui pouvez répondre à ces questions.
J’ai 43 ans, pacsée, et nous avons un enfant de 7 ans. Je souhaiterais faire fructifier mon épargne, avec comme objectif la transmission et pourquoi pas, la génération de revenus passifs.
Jusqu’à présent, je n’ai jamais eu autre chose que des livrets d’épargne en banque, à tort.
Je m’intéresse de plus en plus à l’investissement (crowfunding immobilier, et autres) et je trouve cela de plus en plus passionnant.
Mon profil est équilibré car je suis une personne qui a peur de prendre des décisions, et qui n’est pas très à l’aise avec le risque en général. Mais je sais pertinemment que les risques sont obligatoires pour avoir de la rentabilité financière !
Tu me déconseillerais ce fonds alors, moi qui suis débutante ?
Pour être transparente, c’est l’IA qui m’a conseillé celui-ci.
Mais je préfère largement avoir des conseils avisés de personnes réelles, qui investissent et font fructifier leur argent, que de faire confiance à une IA qui se trompe bien trop souvent
… qui n’est pas très à l’aise avec le risque en général
Bah surtout oubliez tout de suite ce type de placement au rapport bénéfice/risque pourri.
À mon sens, vous ne commencez pas par le bon bout. Il ne faut pas ouvrir une enveloppe et réfléchir ensuite à ce qu’on va y loger. Il vous faut déterminer une allocation globale, avec les différents types d’actifs souhaités et leur répartition en fonction de votre niveau de risque, puis réfléchir aux enveloppes adaptées pour les détenir.
Si vous aviez tout sur livrets jusque-là, je ne commencerais personnellement pas par une AV, hormis éventuellement juste une prise de date.
vous allez placer mensuellement et non pas une tres grande somme d’un coup. Imaginons un krach boursier dans 5 ans, ca aura tres peu d’impacts sur la somme que vous aurez accumulé dans 20 ans. Au contraire ce sera une chance de pouvoir acheter moins cher les 15 ans qui suivront.
Le fonds euro n’est pas sans risques car composé en grande partie de dettes d’Etat
En cas de crise financière l’Etat puisera sir différentes épargnes dont le fonds euro
Ce serait plus logique d’etre à 80% aujourd’hui pour arriver progressivement à 30 % au moment de la retraite.
PS : le devoir de votre génération à l’egard de ses enfants ne sera pas la transmission mais la capacité de n’être pas à la charge de ses enfants dans ses vieux jours
Si vous êtes prête à prendre un petit risque de change en plus, celui en dollars est meilleur sur assurance vie. Et prendre sur PEA un etf World en euro de type DCAM ou WPEA.
merci pour ces réponses donc déjà bienvenue dans ce monde qui est large et dès que l’on pense comprendre quelque chose on se rend vite compte de l’océan de savoir.
donc j’imagine que vos comptes en livret sont blindé à fond comme la majorité en France,
il va falloir travailler un peu dans un premier temps laisser votre allocation de coté elle ne vient qu’en dernier ainsi que l’enveloppe à savoir si l’on choisit une assurance vie ( vous l’avez fait c’est bien) un CTO, un PEA, et les autres supports plus exotiques.
1er plan : voir où va votre argent, c’est simple dit comme ça mais rare sont ceux qui le savent réellement, pour ce faire faite simple un bic, une feuille blanche et vous potassez sur vos dépenses sur les trois derniers mois, même le petit pain au chocolat on le compte, le café a 1.5€ aussi tout y passe TOUT !
2eme plan : qui découle du 1er plan on essai de voir moins cher assurance, forfait, gaz, electricité et j’en passe, alors là c’est du sans pitié on résilie, on nettoie ménage de printemps improvisé mais on le fait bien.
3eme plan : qui découle du 1er et second plan on se crée un matelas de sécurité suivant votre profil je dirai pour vous je ne vous connais pas mais j’imagine que 9 mois de dépense mensuelle vous irai bien généralement c’est du 3 à 6 mois, petites explications si vous vous rendez compte que vous dépensez désormais je ne sais pas au hasard 1800€/mois alors vous faites 1800 X 9 =16 200 à laisser de côté sur vos livrets, le reste ? au prochain si vous le souhaitez vous avez deja pas mal de devoirs à faire à la maison . Il y a un site que j’utilise messorthesaurus.fr où il y a plein d’outils pour plein de profil, des simulations aussi sur linxea.com hâte de vous lire
En effet, le IE000BI8OT95 n’est pas hedgé (c’est à dire non couvert pour le « risque » de change).
Celui-ci est un des ETF Monde classique pour du long terme.
Non, sur un ETF world en euro l’exposition au dollar se limite à la part des US dans l’ETF (environ 72% qui sont convertis en euro). Le reste ça comprend le yen, le GBP, le CHF, les dollars australien et canadien (tous convertis en euro) et l’euro sur la part représentée par l’UE. Les performances d’un ETF en dollar sont différentes de celles en euro (quelques points) selon que le dollar monte ou baisse devant l’euro.
@user-663afdc8
Je pense que vous confondez la devise de cotation avec la couverture de change.
Les 2 sont non hedgés donc pas de différence
La devise de cotation, ca intervient surtout lorsque vous avez des comptes en devises pour éviter les frais de change en entrée/sortie
@user-4aa15be4 @SHb51110d5
Sur Spirit 2, dans le fond euros NG, la dette souveraine représente moins de 10% (tous pays confondus). Il y a plus de dettes corporate et d’immo que de France
@user-5c0a15e7
Les conseils ne sont pas forcement mauvais, mais prenez une allocation avec laquelle vous êtes à l’aise. Une fois par an, si l’allocation dévie de plus de 15% de votre cible, vous rééquilibrer. Fond euro et World peuvent suffire
Psychologiquement, ca aide surtout en cas de baisse violente.
Pour la transmission a votre enfant, si c’est du vivant, le CTO peut etre intéressant (purge des plus values lors du don de 100K tous les 15ans). L’intérêt, c’est qu’il n’y a pas de frais d’enveloppe en CTO. Par contre, il faut être assez passif et prendre des ETFs capitalisants… A voir si c’est votre cas.
