Bonjour, je détiens une AV Avenir Evolution de plus de 8 ans, alimentée jusque là uniquement par des versements exceptionnels. Je souhaite mettre en place des versements programmés mensuels.
Je souhaiterais des avis sur :
Bien cordialement
Bonjour
Quels sont les fonds que vous detenez dans la partie « autres »?
Bonjour
Et si Monsieur avait un profil plus dynamique on serait plutôt sur quelle répartition?
En gardant les memes fonds par exemple
Merci de votre retour
Et que pensez vous des allocations avec les fonds stars?
Par rapport à une allocation star c’est mieux?
pas de possibilité par contre de mettre en place un versement programmé avec les ETF?
Bonjour,
Il est toujours difficile de donner des conseils concernant une allocation car il nous manque la majorité des informations essentielles: objectif (valoriser un capital, transmettre un patrimoine, constituer un apport pour un futur achat immobilier…etc), profil, âge, revenus, patrimoine actuel…etc.
En fonction de ces données et du degré d’acceptation du risque, l’allocation peut changer radicalement et les pourcentages alloués aussi.
Je rajouterais un autre élément: quels sont vos autres enveloppes de placement (PEA, compte titre, livrets…) car elles sont sont aussi à prendre en compte pour votre allocation.
Ceci étant dit, vous pouvez essayer de simplifier votre allocation et en lissant vos investissements sur des SCPI et des ETF. Certains de vos fonds sont cependant de grande qualité donc certainement à garder
Je ne suis pas un spécialiste des SCPI mais si vous avez déjà de l’immobilier (résidence principale notamment), attention à ne pas le surpondérer dans votre patrimoine.
Sur la partie actions, certains utilisent uniquement l’ETF World (65% de valeurs US environ). Vous pouvez y ajouter 5% à 10 % d’émergents si vous croyez dans cette thématique.
Une autre possibilité est de favoriser les US: ETF MSCI USA ou S&P 500 + ETF World + ETF obligataires Europe + Fonds euro.
Voici ma modeste contribution à cette question que nous nous posons tous…
Bonsoir
Je reùarque surtout que vous avez en porterfeuille les fonds stars d’il y a 10 ans (sextant grand large, MG Optimal income, Invesco Pan european high income…
Je les avais tous en portefeuille mais tous vendus au regard de leur performance déclinante.
Sur Linxea Evolution où les choix sont plus limités, je fais confiance à Ecofi trajectoires durables, Renaissance Europe qui est une valeur sure, DPAM new gems, LYXOR World
Slt
Bonjour,
Moi si j’étais vous, j’ouvrirais un nouveau contrat chez Spirica par exemple pour diversifier les assureurs en cas de pbs bancaires, contrat plus moderne frais inférieur surtout sur SCPI avec versement de 100 % des dividendes…
A priori vous etes plutôt un investisseur « secur » je vous propose donc
50 % sur SCPI en les diversifiant PIERVAL SANTE ALTREAM HOTEL PF GRAND PARIS + les nouvelles sans frais par exemple
25% ETF SP500
13% ETF WORLD
7% ETF NASDACQ 100
5% ETF WORLD EMERGING MARKET
Les usa c’est 65% des bourses mondiales!
Portefeuille simple diversifié sécurisant avec les SCPI (attention investissement long ) + un peu de piment
Bon ce n’est pas un conseil bien sûr, juste un avis
Bonjour,
Toujours sur Spirica car SCPI dans mon allocation et pour un profil dynamique voire agressif (mais long sur les SCPI 8 ans mini car il faut quasiment 2 ans pour récupérer les frais)
30 % sur SCPI en les diversifiant PIERVAL SANTE ALTREAM HOTEL(a beaucoup souffert pendant le covid tout en maintenant un dividende mais repart fort maintenent) PF GRAND PARIS + les nouvelles sans frais par exemple
25% ETF SP500
18% ETF WORLD
20% ETF NASDACQ 100
7% ETF WORLD EMERGING MARKET
Mon allocation est encore plus agressive 30% Nasdacq même si la baisse à eté rude en 2022, sur 6 ans mon ETF nasdacq à surperfomé largement le marché. J’investis pour le long terme en pratiquant comme la DCA en révisant mes positions tous les 6 mois si besoin
J’ai changé mon allocation en investissant majoritairement sur les ETF car plus simple plus diversifié moins de frais et quasiment toujours plus efficient que la gestion active en sicav ou fcp
Effectivement tout cela dépend de son âge des ses objectifs, de son patrimoine déja établi et du risque supporté.
manque un ETF sur les energies renouvelables
Ce n’est toujours que mon avis
Bonjour,
c’est le gros défaut de spirica impossible de faire des versements pprogrammés sur les ETF, il faut donc prévoir un versement programmé sur le fonds en euros et arbitrer par la suite, pas franchement rédhibitoire
Je ne sais pas si c’est mieux que l’allocation stars, en tout cas c’est plus simple et quasiment toujours plus efficient. Sur 10 ans les ETF battent très souvent la gestion active.
Après, intellectuellement cela peut paraître simpliste la gestion passive. Il est dommage que spirica ne propose pas plus d’ETF dans sa gamme, je pense notamment aux ETF vec effet de levier comme par exemple le Lyxor Nasdaq-100 Daily 2x Lvg ETF FR0010342592 et les ETF smart beta mais il faut faire avec ce que l’on a en espérant que la gamme évolue
« L’espoir est le meilleur ami de l’homme »!
Dans « autres » :
J’ai une quantité de fonds peut-être trop importante, et il serait peut-être utile de les rationaliser, en supprimant par exemple les doublons. Objectif de placement plutôt à moyen ou long terme.
De mon point de vue les fonds en euros sont à éviter.
Personnellement, j’ai constaté que l’ETF monde se comportait relativement bien dans la durée ; bien que depuis 1 an il subit la faiblesse des marchés notamment US. Sa composition fournit une diversification mondiale.
Et vous ? sur cette liste de fonds qu’en concluez-vous ?
Quel est votre objectif ?