Bonjour
J’aimerais avoir vos avis sur ma diversification
52 ans ,profil entre équilibré et dynamique
Souhaitant un portefeuille 50/50 action/ obligations…
Il me reste 12000/13000€ a investir
Ensuite 400/ mois a investir…
7000 fortuneo : wpea ( world) Ese ( sp500) Etz ( stoxx 600),
sicav small cap **OPCVMIndependance Europe Small I (C) - LU1832175001
6000€ fonds € spirit 2
4000€ p equity spirit 2
7800 € scpi iroko zen spirit 2
8000€ livret A
1000€ obligations LU1623762843
500 € fonds € lucya cardif
Total 34300€
Le portefeuille actuel me semble plutot bien equilibré pour un horizon de placement lointain
7500€ (obligataire en incluant le fond euros)
7000€ (ETF & fond actions)
4000€ (private equity)
7800€ (immobilier)
8000€ (cash/livret A)
La sélection d’actifs de qualités par rapport à leur classe
Le seul biais semble etre une sur-exposition à la zone euro (mais c’est celle de résidence).
A noter que World, c’est le monde « développé » (US/Canada, Europe, Australie/NZ et Japon) mais pas les « émergents » dont la Chine, l’Inde, la Corée, et l’Amerique du sud.
Je note une petite incohérence sur la cible exprimée « 50% obligatoires / 50% actions », 2 classe d’actifs très liquides. L’immobilier et le private equity ne sont pas très liquides.
Il y a peut-être aussi une forte concentration sur Iroko (23% du portefeuille).
Le reste est affaire d’objectif et de convictions personnelles.
Bonjour Philippe. Toi qui n’est pas novice comme moi..
Tu me Conseils quoi sachant qu’il me reste 12/13000€ a investir Ensuite je peux mettre 400€/mois…?
Merci
Tu as déjà un portefeuille très équilibré pour un « novice ». A mon avis inutile d’aller dans l’exotique, type obligation pays émergents, car cela va te prendre du temps à suivre pour comprendre les éléments perturbateurs, sauf si c’est un sujet qui t’intéresse de développer à titre perso. Si tu cherches du 50-50 action obligation, pour l’instant tu penches vers l’obligataire si on met dans cette catégorie ton fond euro, ton PE, qui doit être plutôt de la dette privée j’imagine, ton livret A et tes obligations.
Quand tu parles de fortuneo est ce une AV ou un PEA. Si AV tu pourrais ouvrir un PEA pour y mettre de futur ETF l’enveloppe fiscale est intéressante, côté SCPI tu en as qu’une seule, tu pourrais en ajouter une deuxième si tu souhaites renforcer et reste sur ce que tu connais et pour lesquels tu peux avoir de l’information facilement. Évite les obligations US c’est trop difficile à anticiper. Après un coup de fil à linxea pour faire un bilan suivant tes objectifs c’est bien aussi
Merci beaucoup pour ta réponse je vais approfondir pour les obligations…
Pour Fortuneo il s’agit d’un PEA.
Pour l’instant je n’ai que spirit 2 et lucya cardif en Av.
Ok pour les obligations us …
Vous devez vous poser la question : quel est l’objectif de cet actif dans 10 ans, un complément de revenu, un patrimoine à transmettre, un apport pour une résidence secondaire, etc…
En fonction de vos souhaits vous allez déterminer les solutions à mettre en place pour y arriver. et c’est à ce moment là que vous tomberez peut être sur le choix du 50/50.
Si vous n’avez pas d’immobilier en direct alors pourquoi pas faire un investissement locatif et profiter de l’effet de levier de l’emprunt sur 10 ans (400€ pour compléter les mensualités, apport de 12k€), un complément de revenu de 400 à 500€ par mois, ou la revente du bien pour un placement sans risque.
Mise à part cette réflexion que vous avez peut être déjà faite, sur votre portefeuille : j’opterai pour des versements réguliers sur PEA puisque vous souhaitez 50% d’actions.
Si vous n’êtes pas passionné par la finance ne surtout pas chercher compliqué dans le choix d’allocation.
Pour mémoire, un rendement moyen de 50% actions (7-8%)/50% oblig(2-4%) tourne autour de 5 %. Si votre contrat spirit à plus de 8 ans : je récupère le fonds euros ainsi que votre dernier apport de 12k€ pour ouvrir une ass vie avec le taux boosté de 4,6% jusqu’à fin 2026 sans conditions d’uc, c’est pas si mal!
Vu votre âge, qui est le mien , je conserve mes liquidités pour subvenir aux besoins de jeunes étudiants pour la rentrée prochaine
Merci beaucoup pour votre réponse très détaillée.
Mon objectif est d’avoir un revenue complémentaire en arrivant à la retraite…
Pour l’assurance vie taux boosté vous pensez à Avenir 2 ou avenir vie ?
Je vais continuer à renforcer mon pea.
Les obligations pour équilibré en cas de crash de la bourse…
Peut-être mettre 5/10 % dans la crypo ou de l’ or mais pas +…
Merci
