Bonjour j’aimerais votre avis sur mon portefeuille d’assurance vie
Débutant (30 ans) j’épargne en majorité pour un achat immobilier, je m’accorde 200€/mois pour de l’investissement autre comme AV (5/7 en risque), LaPremièreBrique, et actions (forte volatilité) chez TR.
J’ai pour ambition d’avoir un profil plutôt rentable et performant.
Je suis plutôt content de mon AV Lynxea VIE après 6 mois (100€/mois soit 600€).
Voici le montant actuel avec mes performances.
Un avis sur l’apport mensuel ? plutôt que trimestriel ? annuel ?
Est-ce que vous avez des remarques pertinentes sur les ETF que j’ai choisi ? J’ai pour objectif d’avoir un bon rendement et des performances, donc les fonds euro et les obligations c’est pas trop mon profil, un avis ? des conseils ?
Ton allocation est le reflet d’un assemblage de fonds “qui ont bien performé récemment” plutôt qu’une vraie construction d’allocation. tu es surexposé aux grandes capitalisations de croissance mondiales (le même type d’entreprises que dans ton ETF MSCI World).
Mais ce qui ressort de ton message, c’est surtout ton rapport au risque.
Tu sembles vouloir “maximiser la performance” tout en écartant les obligations et les fonds euros. Le problème, c’est qu’à long terme, la performance dépend surtout de ta capacité à rester investi pendant les périodes difficiles — et pas du tout de la sélection d’ETF sur six mois.
Tu veux “de la performance”, mais tu refuses les obligations et les fonds euros — autrement dit, tu veux le rendement sans le risque. Sauf que le marché, lui, ne fait pas de cadeaux : quand ça baissera pendant un an ou deux (et ça arrivera), ce n’est pas ton ETF préféré qui fera la différence, c’est ta capacité à ne pas paniquer.
Beaucoup de débutants pensent qu’ils sont dynamiques jusqu’à ce qu’ils voient leur portefeuille -30 %. Là, on découvre si on est investisseur ou joueur de casino.
La diversification, ce n’est pas pour faire joli : c’est un pare-chocs mental. Elle ne sert pas à “gagner moins”, mais à tenir plus longtemps.
Bref, ce qui compte ce n’est pas d’avoir le portefeuille parfait quand tout monte, mais celui que tu peux supporter quand tout baisse.
Si tu tiens ce cap-là, tu seras déjà bien plus avancé.
Ca doit être des OPCVM, qui généralement font plus ou moins le même boulot que les etf sectoriels et/ou géographique, mais avec une gestion plus active et de facto en surchargeant de frais, ce qui à terme nuit à la perf.
Le fond du message reste néanmoins le même : en théorie, vous pensez réussir à tenir le cap quel que soit l’état du marché.
Dans les faits, si demain vous avez plusieurs K€ investis sur les marchés, resterez vous investi après avoir constaté un retour au point de départ, voir même en perdant plusieurs années d’investissement avant une hypothétique remontée. Seul l’avenir vous le dira …
Merci pour les retours, seulement les constructifs. Comme quoi meme le dénigrement est toujours facile par message plutôt que d’expliquer. (Ref aux etf qui sont des OPCVM).
J’ai pour but oui de performer meme avec des pertes potentielle mon investissement est de cette façon.
Je voulais me rassurer que mes choix sont actuellement en surperformance et que cela peut radicalement changer afin de redescendre un peu, merci
J’ai meme épluché un peu et vu les frais de certains OPCVM … (la boulette de souscrire un peu trop rapidement ahah)
Si vous avez d’autres conseils ou placement je prends je vais continuer deplucher le Forum pour des infos
Si vous avez un avis sur le jour de placement (or action) type etf obligations de manière mensuelle ? Trimestriel ? Annuelle ? Est ce que le temps d’analyser le jour ideal d’investissement en vaut vraiment la chandelle ? Je suis preneur d’avis ou de retex
Vous ne saurez jamais à l’avance « le jour idéal » d’investissement qui ne s’applique pas vraiment à la plupart des supports financiers et à une assurance vie sur laquelle vous achetez toujours à cours inconnu. Si vous êtes en versement programmés sur votre contrat, choisissez simplement le jour qui vous convient le mieux pour le prélèvement, par exemple la semaine après avoir reçu votre salaire.
Sur du long terme, je vous conseillerais de rester sur des versements mensuels, c’est l’option qui vous permettra de mieux lisser les prix d’achat et d’éviter le coup de pas de chance d’un plus gros investissement « le mauvais jour ». Après rien ne vous empêche des faire des versements complémentaires si vous avez une rentrée d’argent exceptionnelle ou souhaitez profiter d’une baisse sur les marchés pour renforcer une de vos positions.
Les etf obligataire il vaut éviter, c’est pas terrible en générale.
Il vaut mieux partir sur les fonds actif dans ce cas, il y a plus de frais mais c’est plus performant voir ici pour avoir des idées de fonds Fonds obligataires 2025
Pour ce qui est du timing c’est en générale impossible a estimer surtout en av ou ne maitrise pas trop les délais de traitement
A l’époque où j’ai commencé à investir, nous n’avions pas encore connu la bulle internet… et je n’avais même pas l’internet pour me renseigner avant d’investir. J’ai pris la claque en pleine figure.
J’ai parfois l’impression que les gens ne se rendent pas compte de la puissance de l’outil qu’il ont actuellement à leur disposition.
Vous avez gratuitement accès à toutes les informations et explications sur internet/presse/livres/IA. Vous avez accès à tous les outils pour investir. Vous avez accès à (presque) tous les produits qui étaient réservés aux professionnels il y a encore 15 ans et que le grand publique ignorait même leurs existences. Avec tous les leviers très puissants et les risques qui vont avec.
Vous choisissez la facilité de demander des conseils d’investissement sur le forum avant de vous renseigner sur vos investissements et vous investissez avant de vous renseigner sur les investissements? Allez vous faire un mix des avis des gens que vous ne connaissez pas et qui ne sont ni des CGP et ne connaissent en rien de votre situation patrimoniale? Les réponses que vous trouverez sur le forum risquent fort de vous conduire à un accident. Mais c’est peut être le prix à payer pour apprendre. Votre avantage c’est que pour l’instant vous n’êtes qu’à 600€ d’investissement.
Dites-vous que vous êtes en conduite accompagné et que vous prenez vos cours avec une voiture de Formula 1… La surprise de la découverte de la puissance de l’engin peut être grande.
Ce que je retiens de vos messages c’est que:
Vous êtes jeune et débutant en bourse.
Vous souhaitez être rentable et performant quitte à prendre des risques (mesurés et maitrisés ???). Vous ignorez probablement que lorsqu’on a du temps devant soi, l’essentiel de la performance vient de la constance dans le temps: Savoir ne pas perdre trop et trop souvent et laisser opérer la magie des intérêts composés. Votre principal allié est le temps.
Les fonds obligataires, les fonds euros ou les profils prudents ne sont pas pour vous. Les éventuels rendements annuels de 4-6% ne vous intéressent pas tant.
Vous souhaitez construire un portefeuille en actions mais sans en avoir le minimum nécessaire de connaissances, vous avez tendance à construire votre portefeuille selon vos ressentis (ou selon les conseils des autres sur le forum ?)
Vous ne prenez pas suffisamment de temps à lire et à comprendre les produits auxquels vous souscrivez, ni les frais que vous payerez et la boule de neige que cela représentera in fine. Vous n’avez probablement pas lu les prospectus (DIC). Vous avez le doigt facile sur la gâchette.
Vous dites que votre but est de performer « même » avec des pertes potentielles de votre investissement. Sachez que à part les fonds euros et les livrets qui ne vous intéressent pas, tous les investissements que vous ferez comportent un risque de perte qui vont de « léger » au « total ». Demandez-vous si vous avez un tempérament plutôt d’investisseur ou de spéculateur et analysez vos réactions et comportements devant les différentes situations surtout de baisse brutale.
Si vous cherchez à maximiser la performance, sachez qu’il y a mieux que l’AV. Essayez plutôt les produits à levier, les options etc sur un CTO. Vous comprendrez très vite la différence entre l’investissement et le casino avec ses portes de saloon…!!
Penchez-vous sur votre rapport au risque. Je ne parle pas du risque spécifique de tel ou tel produit. Du risque global qu’on peut accepter à prendre sur notre patrimoine qu’il s’agit. Et là on parle de diversification.
Ma réaction n’était pas un dénigrement. @DD753692Garfield a été plus soft pour vous expliquer tout cela.
Si, à mon tour, j’ai pu vous faire réagir, la mienne aura également été utile pour vous faire prendre conscience de votre inconscience et audace de débutant. Nous avons été très nombreux à être passés par là. Soyez pleinement conscient que vous êtes dans la phase d’expérimentation et d’apprentissage de votre vie d’investisseur. Allez-y doucement et surtout prudemment.
Si à l’époque où j’ai commencé à investir en bourse il y avait l’internet et des gens qui auraient attiré mon attention sur mon inconscience, et si les ETF étaient disponibles à cette époque pour les particuliers, je pense que pendant mes premières années d’investissement j’aurais fait du DCA avec 1 ou 2 ETF très généralistes comme ETF monde, en attendant de me connaitre mon tempérament d’investisseur et de me former un peu plus.
Ne vous réjouissez pas de votre performance des 6 derniers mois où les indices ont battu des records presque tous les jours! Comme nous tous, vous aurez un prix à payer pour apprendre de vos erreurs de jeunesse et de débutant. L’important est de ne pas y laisser beaucoup de plumes.
Pour les reste, je n’ai pas de conseil d’investissement à donner sur tel ou tel produit.
Merci pour votre temps et vos conseils (pour les autres également)
J’ai compris que détailler sa situation personnelle, âge, etc… a perturbé votre première réponse qui était plus un jugement réflexion que des conseils, avis, retex et je souligne l’effort de la réponse actuel, merci
Mon risque est maitrisé si je perd de l’argent ici, je le perd. Certains accordent des milliers d’euros en 1 clic à des inconnus pour des travaux, voitures ou prestations pour lesquelles ils n’ont pas une once de connaissances des risques, procédés, règlementations.
Je clarifie, je m’accorde 100€/mois et 1h de recherche par jour, pour moi c’est potentiellement rentable à défaut satisfaisant et distrayant comme occupation d’essayer de faire travailler son argent quitte à le perdre.
Peut-être que je suis plus appelé à être un spéculateur à terme mais mes connaissances actuelles ne me permettent pas d’y accéder sans une perte lourde. Si j’ai une chance du premier coup je préfèrerais l’avoir à l’euro million lol ! (je ne parie pas)
Comme vous le savez sans doute trop d’information tue l’information d’où ma recherche de conseil ou d’avis par un forum, on commence par des retex, après appliquer bêtement les conseils des autres surement pas mais cela donne des pistes ou réflexion à creuser.
En tout cas vous m’avez tous donné matière à réflexion pour les prochains jours et un rappel à la prudence, MERCI à bientot
En investissement, mais plus particulièrement en bourse, je ne pense pas qu’il existe une seule personne qui ne se soit pas cassée une dent à un moment ou à un autre.
L’important c’est de ne pas les casser toutes dès le début, les unes après les autres.
Le temps pour remonter la pente pour pouvoir se payer une prothèse dentaire peut parfois être longue. Très longue…
En fin de parcours, être très satisfait de sa belle prothèse ne changera pas l’évidence qu’on avait de belles dents au départ.
Lorsqu’on commence à investir, on est forcément débutant et comme tous les débutants et apprentis on fait pas mal d’erreurs.
Ce n’est pas forcément l’âge qui compte le plus mais plutôt le temps que nous avons passé dedans à apprendre de nos erreurs.
Je ne serai pas aussi sévère que la plupart: il me semble normal, vu votre âge, de chercher la performance plus que la sécurité car vous avez le temps pour vous. Pour les obligations, vous avez le temps: attendez un peu. S’intéresser à ce qui a le plus perfomé hier ne veut pas dire que cela sera de même demain mais les stratégies momentum fonctionnent plutôt bien. Un conseil si je peux me permettre : choisir de vrais ETF plutôt que des fonds car les frais sont nettement moindre et pour du long terme cela compte! Concentrez aussi vos choix pour mieux les suivre: par ex un ETF monde, un ETF émergent (un peu) et un ou 2 autres selon vos convictions.
Bonjour
Le portefeuille semble composé principalement de fonds stars proposés par Linxea. Certains n’ont pas un bon historique, mais ont bien progressé cette année.
Pictet environnement, en revanche cela semble mauvais dans le passé et mauvais en 2025…
Selon votre horizon de placement, que l’on peut supposer lointain, personnellement j’irai chercher du rendement, en acceptant une forte volatilité, avec des fonds et etf plus performants. Ce qui exige de rester zen dans les mouvements forts du marché, sans vendre. Je ne vois pas l’intérêt du fonds euro, a t il ete créé automatiquement pour récolter les dividendes du msci dist ? (Intérêt limité d’avoir un etf distribuant à mon avis).
Une remarque générale vous avez peu d’etf, et donc des fonds plus chargés en frais. Quand un etf existe sur le même domaine, c’est dommage de s’en passer.
Il y a le discours repris en boucle que la grande majorité des fonds sous performent leur indice de référence. Sauf qu’il est compliqué de répliquer certains indices, si un etf n’existe pas…
On parle bcp de diversification avec des etf différents, mais la plupart restent hyper corrélés. Au mieux on obtient une volatilité moins élevée au prix d’une perte de rendement significative, ce qui sur des périodes longues, me semble personnellement pas intéressant. Quantalys permet de voir la corrélation entre fonds pour info. J’espère que vous avez en // un PEA, et dans ce cas là faut pas doublonner les fonds / etf, la fiscalité et frais sont meilleurs en PEA.
l’ETF monde porte en lui-même diversification.
Associé à un ETF europe on ajoute une dimension supplémentaire de diversification.
En poussant plus loin on peut ajouter un ETF CAC
Attention aux etf spécialisés.
Mais l’ETF bank est particulièrement efficace
L’etf msci world est surpondéré en valeurs américaines. Et encore une fois, le marché actions est très corrélé. Par ailleurs le cac n’augmente quasiment jamais si les indices américains n’augmentent pas, pour moi, il n’apporte qu’un rendement plus faible et sur le long terme il est toujours perdant.
la conclusion sera identique mais beaucoup moins frappante en comparant avec un CAC GR qui represnete bien mieux le marché FR surtout en faisant un versus avec le World d’amundi qui est capitalisant
