J’ai trouvé ça : Quels sont les inconvénients de l'assurance vie luxembourgeoise ?
et : Les inconvénients de l'assurance vie luxembourgeoise - Meilleurtaux Placement
le dernier point les arbitrages
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Un assureur vie défaillant, 30 000 contrats concernés en France
- MoneyVox avec AFP
© Philippe Jolivel/Banque de France
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), gendarme des banques et des assurances, a publié mercredi un communiqué indiquant que 30 000 contrats étaient concernés en France par l’insolvabilité de l’assureur vie FWU Life Insurance Lux SA, basé au Luxembourg.
Pour l’heure, les avoirs des épargnants sont gelés.
Les déboires de l’assureur ont commencé il y a deux ans. Le 4 août 2022, l’autorité de surveillance du secteur des assurances au Luxembourg, le Commissariat aux assurances (CAA), lui adressait une amende de 200 000 euros pour « déficiences détectées dans le processus de surveillance des produits et exigences en matière de gouvernance ». Cette sanction était assortie d’une interdiction de commercialisation de produits, valable pour la France.
Néanmoins, FWU Life Insurance Lux SA « dispose d’un portefeuille de 30 000 contrats commercialisés à des assurés français antérieurement à la sanction », précise mercredi l’ACPR.
Déclaration d’insolvabilité
Les choses se sont accélérées cet été : FWU Life Insurance Lux SA a informé le CAA « qu’elle ne satisfaisait plus aux exigences de capital de solvabilité requis et de minimum de capital requis », selon un communiqué de l’autorité daté du 19 juillet. Cette information « est concomitante à la déclaration d’insolvabilité réalisée par la société holding d´assurance FWU AG, l´actionnaire unique de FWU Life Insurance Lux SA, auprès du tribunal d’instance de Munich en raison de son surendettement », précise le CAA.
FWU Life Insurance Lux SA dispose d’un mois depuis le 19 juillet pour « soumettre à l’approbation du CAA un plan de financement réaliste à court terme en vue de ramener, dans un délai de trois mois, les fonds propres de base éligibles au niveau » minimum requis.
La société, qui a obtenu le 2 août un sursis de paiement de six mois, risque le retrait de son agrément comme entreprise d´assurance. De plus, « les mesures de sauvegarde prises par le CAA pour garantir un traitement équitable des preneurs et des bénéficiaires d’assurance » ne permettent pas à l’assureur « de verser les prestations prévues par les contrats d’assurance », selon le CAA.
FWU, ou Forward You, « propose un large éventail de services allant de l’assurance vie en unités de compte à la gestion d’actifs et d’investissements », précise son site internet. La société revendique un million de clients à travers le monde, deux milliards d´euros d’actifs sous gestion et une présence sur le marché français depuis 1997.
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C’est un paradoxe : un assureur au Luxembourg en difficulté alors que les avies au Luxembourg sont sensées donner plus de sécurité …
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J 'ai vu l 'offre assurance vie Luxembourgeoise de chez Meilleurs taux Placements, c’est pas fou fou …
J 'ai l 'impression qu 'ils ont essayé de la rendre grand public avec des restrictions par rapport à une avie Luxembourgeoise classique .
Pour moi l 'intérêt c’est surtout si vous vivez en dehors de la France , autrement ca a pas mal de désavantages …
Bonjour Philippe.
Quels sont les inconvénients? A part qu’il n’existe pas en capi jen’en vois pas donc je suis passé à coté d’une info
Merci Bon dimanche
Bonjour Donzi,
Pense pas que tu sois passé à côté des caractéristiques du contrat.
Par rapport à un contrat de droit français, il y a les contraintes de montants. 100000 € comme ticket d’ entrée et 5000 au minimum pour tout mouvement par la suite. Après les frais de gestion c’est 0,75 % et les arbitrages à 50€ en dehors des deux premiers par an. Ça ne doit pas être mieux pour les autres contrats au Luxembourg notamment au niveau du ticket d’ entrée ou j’entends parler de 500000 €.
Ce qui m’ a surpris de manière négative c’est le choix des supports . C est moins riche qu’ une avie française et beaucoup moins qu’ une Luxembourgeoise ou l’ on a un choix à la carte en dehors du fonds en euro.
- pas d’ action en direct
- pas de SCPI
- quasiment pas de private equity, un fond médiocre uniquement
Et bien sûr un fond en euro qui fait moins bien que les fonds de Spirica et autres .
Je vois pas mal de choses en retrait au final par rapport à une avie Française, et par rapport aux vraies avies Luxembourgeoises, c’est de l’ entrée de gamme.
Si tu veux sécuriser ton argent, fais comme moi, achète de l’ or! 
Bonne semaine !
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L’Assurance Vie luxembourgeoise n’a pas grand intérêt, sauf pour de très hauts patrimoines (supérieurs à 500-700 000 euros de cash MINIMUM) qui accèdent à de la gestion privée… et encore, vous aurez des contrats qui sont très équivalents à ce qu’on trouve en France dans la même gamme.
Si votre but est de sortir votre argent de France, pour prévenir un risque de faillite de l’Etat ou de mise en oeuvre de Sapin 2, le plus simple est de placer votre fortune sur un compte-titres à l’étranger. Tout simplement. Avec toute la variété des supports qu’offre cette possibilité. De préférence hors zone euro (donc chez un broker américain ou suisse, en fait - je suis beaucoup moins optimiste pour la Grande-Bretagne, qui est hélas dans le même état que nous). Il y a en plein, tout à fait accessibles depuis la France : Swissquote, Interactive Brokers, etc.
Il faut bien sûr déclarer son compte à l’étranger au fisc, mais celui-ci reste totalement aveugle sur son contenu.
Je suis plus réservé pour l’or. Cela reste un bon placement, bien sûr, mais attention l’or physique est hyper-fiscalisé en France. Et on peut tout à fait imaginer des saisies d’or (c’est arrivé !) en cas d’arrivée au pouvoir en France, par exemple, d’un certain parti. Un compte à l’étranger vous garantit que l’Etat français ne pourra pas mettre la main dessus tant que vous ne rapatriez par l’argent en France du moins. Et tout cela en toute légalité.
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Le contenu du compte titre doit être déclaré et ses Pv ou MV. L ‹ état Francais peut il être coercitif sur un compte à l › étranger ?
Pour avoir une assurance vie Lux , il faut être prêt à payer des frais supplémentaires , comme une police d 'assurance en somme …
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Oui il faut déclarer plus et moins values sur les comptes à l’étranger. Mais sachez que c’est purement déclaratif, le fisc n’a pas les moyens de vérifier.
En général on découvre le lièvre au moment des héritages, évidemment…
La déclaration pour un CT à l’étranger m’a l’air d’être un sacré bordel de complexité et infaisable pour le commun des mortels !
Globalement c’est un mix entre votre CTO français et les SCPI investissant à l’étranger.
La grosse différence c’est que vous n’avez pas d’IFU comme en France et que vous devez donc faire vos calculs vous mêmes.
La petite complexité c’est que vous devez faire attention aux différentes convention fiscale pour savoir quel pays va dans quelle case mais la notice des impots est très complète.
De la à parler d’infaisable … c’est surtout chronophage si vous faites beaucoup d’opérations puisque personne ne va calculer pour vous la montant de vos plus value et les conversions devise-euro.
Il faut surtout l’avoir en tête si vous envisagez de changer de courtier pour économiser 20€ de frais de courtage / conversion de devise par an. A combien valoriser vous votre temps et votre tranquillité.
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Dogson, avec AEOI l’état a tout à fait les moyens de contrôler les sommes détenues à l’étranger ainsi que les plus-values encaissées sur ces compte. Ce sobt les banques elles-mêmes qui sont dans l’obligation de fournir ces informations. Et la Suisse participe à l’échange automatique, comme de plus en plus de pays dans le monde d’ailleurs.