Il faut d’abord être clair sur un principe : ce ne sont pas des données qui sont en soit comparable ! la seule chose identique reste le gérant (yomoni), sa méthode ETF et son expérience dans le domaine.
Pour le reste ce n’est pas le même assureur, pas les mêmes règles, pas les mêmes supports d’investissements, pas la même quantité de profils.
A prise de risque égale la performance (avant frais) n’est pas non plus identique puisque les supports disponibles sont différents.
Vous n’achetez pas la même chose cela reste donc peu comparable par principe.
profil yomoni défensif/équilibre : 40%/20% de fonds euros => pas la même performance suravenir rendement sur le contrat yomoni, fond euro nouvelle génération sur spirit 2
profil yomoni tonique/ offensif : 100% UC
UC : dans les 2 cas yomoni facture son expertise 0,7%
auquel s’ajoutes les frais de gestion des UC : 0,6% sur yomonie vie de suravenir, 0,5% sur spirit 2
sur spirit 2 il y a des frais "etf" de 0,1% à chaque investissement et désinvestissement => il faut donc le
prendre en compte pour comparer les frais de gestion. Si vous ne restez investi que 1 année spirit 2 passe donc à
0,7%, si vous restez investi 10 ans spirit 2 passe à 0,52%.
ils restent les frais propres à chaque support pour connaitre leur montant il faudrait en principe faire la moyenne des frais de l’ensemble des support du profil pondérés selon leur poids. Yomoni donne le taux de 0,3% qui s’apparente à un maximum. Ce ne sont pas les mêmes support dans le contrat spirit les frais ne sont pas non plus les mêmes.
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Du point de vue unique des frais ils semblent très légèrement + bas chez spirit 2.
En profil tonique/offensif : pour 10 000€ investit pendant 15 ans l’économie de frais serait de l’ordre de 130€ +/- performance.
Il faut cependant garder à l’esprit que les performances brutes ne sont pas les mêmes et que les fonds euros sont différents (n’offrent pas le même type de garantie en capital).